Ставка от 2 до 12 процентов: почему челябинцы всё чаще выбирают рыночный кредит
Ещё в начале года больше половины жилищных кредитов в регионе оформляли по семейной программе. Теперь — меньше трети. Об этом рассказал представитель банка, и цифры говорят сами за себя: доля семейной ипотеки просела с 56 до 28 процентов.
Причина — новые параметры льготной программы, которые заработали с 1 октября. Правительство пересмотрело условия, и универсальной ставки в 6 процентов для всех льготников больше нет. Теперь процент зависит от количества детей в семье и региона проживания.
Разброс получился широкий. Минимум — 2 процента, но рассчитывать на него могут только семьи с пятью и более детьми. Один ребёнок — уже 10 процентов. Для многих это означает, что разница с рыночными предложениями стала не такой заметной, как раньше.
Сократился и максимальный срок субсидирования — до 15 лет. Уменьшились суммы. Семьи с одним или двумя детьми могут взять до 6 миллионов, многодетные — до 10 миллионов.
На фоне этих цифр средний чек в челябинской новостройке выглядит внушительно — около 9 миллионов рублей. То есть семье с одним ребёнком лимита в 6 миллионов уже не хватает на квартиру целиком, нужен первоначальный взнос побольше или доплата.
Трейд-ин и субсидии вместо льготной ставки
Застройщики подстроились под новую реальность. Всё чаще покупателям предлагают трейд-ин с субсидированием — схему, при которой продаётся старая квартира и деньги идут в счёт новой.
«Платёж увеличился также в два раза, поэтому мы решили субсидировать семейную ипотеку до 30 лет. Основной портрет покупателя — это те, кто продаёт свою недвижимость, оформляет ипотеку до 6 миллионов с комфортным платежом до 30 лет и приобретает квартиру в новом доме», — рассказала Юлия Тупицина, руководитель отдела продаж жилого комплекса «Симфония».
Логика простая. Если льготная ставка выросла, а платёж удвоился, покупатель ищет другой способ уложиться в бюджет. Субсидирование от застройщика и растянутый срок кредита частично закрывают эту дыру.
Банки при этом не жалуются на спрос. Рыночная ипотека остаётся востребованной, и клиентов в этом сегменте становится больше.
«Рыночная ипотека есть, и она востребована нашими клиентами. Доля таких клиентов растёт, увеличивается объём этих клиентов», — отметила Елена Крикун, начальник управления розничного кредитования ПАО «Челиндбанк».
Для части семей стандартный кредит оказался выгоднее. Например, при покупке вторичного жилья — там семейная программа и раньше не всегда работала, а теперь и подавно. Кто-то просто не проходит по новым требованиям и не видит смысла тянуть с покупкой.
Ещё одно новшество — прописка. По новым правилам заёмщик обязан в течение девяти месяцев зарегистрироваться в купленной квартире. Для семей, которые берут жильё под сдачу или покупают его детям на будущее, это создаёт дополнительные сложности.
Впрочем, торопиться с выводами не стоит. Изменения только приняты, и в ближайшее время правительство может внести поправки. Как показывает практика, параметры льготных программ корректируют не раз и не два, подстраиваясь под ситуацию на рынке.
Пока же челябинцы голосуют рублём: если льгота перестаёт быть выгодной, её просто обходят стороной. Банки это видят по цифрам.